【aaa信用評級】信用評級的基本定義

時間：2021-09-06作者：信易信用評級有限公司瀏覽：90

信用評級的基本定義
1.對A級客戶的風險管理

A級客戶的定義是“低風險”客戶，在國外有的教科書中將其定義為**客戶（non-risk）。筆者認為用“低風險”定義較為恰當一些，因為****的客戶幾乎不存在，即使象美國安然公司那樣的“航空母艦”也會出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的可能。

這一級別的客戶一般實力雄厚、規(guī)模較大，且與本企業(yè)在以往的交易中付款較為及時，沒有拖欠。這類客戶的長期交易前景都非常好，訂單潛力很大，且信譽優(yōu)良，可以放心地與之交易，信用額度不用受太大的限制。這類客戶是企業(yè)較理想的賒銷對象，企業(yè)對這類客戶在信用上應采取較為寬松的政策，并努力不使這類客戶丟失；建立經(jīng)常性的聯(lián)系和溝通，是維護與這類客戶良好業(yè)務關(guān)系的必要手段；同時，企業(yè)也應當定期地了解這些客戶的情況，作為一種正常的信息溝通。

2.對B級客戶的風險管理



B級客戶被定義為“可接受風險”客戶。所謂可接受風險是指這類客戶所產(chǎn)生的風險程度是在企業(yè)容許的范圍之內(nèi)。這是一個較為相對的概念，究竟什么風險是企業(yè)可接受的？這取決于企業(yè)的需求。一般來說可接受風險包括容忍客戶短期的或善意的貨款拖欠，但客戶必須保證足夠的償付能力。

這個級別的客戶具有較大的交易**，沒有太大的缺點，也不存在破產(chǎn)征兆，也許在經(jīng)營中會有暫時性的資金周轉(zhuǎn)問題，導致貨款延誤，但根本性的償付能力不存在問題。對這類客戶可以長期與之開展賒銷業(yè)務，但須嚴格按照信用限額進行交易。

企業(yè)對這類客戶在信用上應做必要的控制，基本上應以信用限額為準；這類客戶往往數(shù)量比較大，企業(yè)應努力爭取與其建立良好的客戶關(guān)系并不斷增加了解；對這類客戶定期地進行信息搜集是必要的，尤其應當注意其經(jīng)營狀況和其產(chǎn)品市場狀況的變化。

3.對C級客戶的風險管理

C級客戶的定義是“高風險”客戶。它的基本含義是指客戶相對于企業(yè)的要求來說，其信用能力或行為較差（或所獲得的信用信息不全）。這類客戶一般在與本企業(yè)交*程中有過不良的信用表現(xiàn)，如出現(xiàn)較為嚴重的貨款拖欠。對于一些新客戶來說，由于剛剛開始交易，所獲得的信息較少，對其信用不太了解，也應劃入這一類別。

C級客戶對企業(yè)的風險性和交易**往往帶有不確定性和偶然性。一方面風險較大，但有時也有一定的交易**，企業(yè)無法輕易放棄。對這類客戶的管理較難，我們建議對C類客戶首先應實行嚴格的信用限額限制，必要時應尋求一些額外的擔保條件。另外，應考慮其實際的交易**和合作潛力，如果在這方面的**也較小，則應盡可能地不使用賒銷方式而以現(xiàn)金交易為主。如果交易**較高，企業(yè)可以考慮多承擔一些風險，但此時必須進行較深入的資信調(diào)查（花費一些調(diào)查費用是必要的）。

另外，如果將一些新客戶劃入C類，則應通過開始幾筆小額交易試探性地確立信用管理，如認為有長期合作的潛力，則應在幾筆交易之后及充分的信息占有基礎上，逐步納入B級客戶的管理范圍。

4.對D級客戶的風險管理

D級客戶的定義是“不可接受風險”客戶，其含義非常清楚，即企業(yè)對該類客戶絕不應開展賒銷業(yè)務。一般來說這類客戶已對本企業(yè)有過嚴重拖欠，且交易**不大。

對這類客戶，企業(yè)應盡量避免與之進行交易，即使是進行交易，也應以現(xiàn)金結(jié)算方式或要求預付款為主，不應采用信用方式；這類客戶不應成為企業(yè)客戶資源的重點，有些甚至可以放棄；企業(yè)可以保留這些客戶的資料，但無須投入過份的人力和財力來搜集這些客戶的信息，在急需了解的情況下，可以委托一家專業(yè)服務機構(gòu)進行調(diào)查。


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  詞條說明

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