讓中小企業(yè)起舞 卓爾智聯(lián)如何促成“分鐘級(jí)”放貸？

時(shí)間：2020-12-08作者：江蘇成天網(wǎng)絡(luò)科技有限公司瀏覽：109

“一張身份證，一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，一張訂單，免抵押、免擔(dān)保，隨借隨還，從審核到放款慢則幾小時(shí)，快則只需要幾分鐘……”這個(gè)場(chǎng)景在2020年初疫情期間，在卓爾智聯(lián)旗下卓鋼鏈平臺(tái)的鋼貿(mào)行業(yè)上演了無(wú)數(shù)次。

鋼貿(mào)行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，對(duì)于從事鋼貿(mào)的企業(yè)來(lái)講，現(xiàn)金流對(duì)其經(jīng)營(yíng)起著重要作用。因此，在疫情黑天鵝來(lái)襲后，他們承受著巨大的資金壓力。

為此，卓鋼鏈聯(lián)合眾邦銀行推出了“抗疫復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)金融支持計(jì)劃”，基于*創(chuàng)的交易信用等多維度風(fēng)控模型從審核到放款以小時(shí)、分鐘計(jì)時(shí)，疫情期間累計(jì)投放資金共計(jì)12億元，為疫情期間鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)保持正常生產(chǎn)、流通及終端企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)提供了強(qiáng)有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)支持。



“抗疫復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)金融支持計(jì)劃”圖示

這看起來(lái)是一件不可思議的事情，為什么？因?yàn)閭鹘y(tǒng)大宗商品的融資模式大多采用倉(cāng)單質(zhì)押融資。

倉(cāng)單質(zhì)押融資模式意味著出質(zhì)人要把質(zhì)押物存儲(chǔ)在物流的倉(cāng)庫(kù)中，憑借物流企業(yè)開(kāi)具倉(cāng)單，再向銀行申請(qǐng)授信，銀行根據(jù)質(zhì)押貨物的**和其他相關(guān)因素，向企業(yè)提供一定比例的融資。

但對(duì)于很多中小微企業(yè)來(lái)講，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)、發(fā)展過(guò)程中存在諸多難題，比如出現(xiàn)信用狀況差、金融資產(chǎn)獲取困難、信息非結(jié)構(gòu)化、分析決策維多等問(wèn)題，導(dǎo)致中小微企業(yè)在融資過(guò)程中效率低、成本高、風(fēng)控難，叫苦不迭。

而另一方的銀行表示也委屈，由于過(guò)去倉(cāng)儲(chǔ)的出入庫(kù)和預(yù)約多是通過(guò)QQ群、微信群甚至手工單據(jù)進(jìn)行，很容易導(dǎo)致貨物單據(jù)不匹配，單據(jù)的有效性和真實(shí)性得不到**，可能造成欺騙質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)，不少銀行的大宗商品貨押融資業(yè)務(wù)長(zhǎng)期停滯。

并且，商品融資較可怕的是風(fēng)險(xiǎn)傳染性，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，較易在債權(quán)人之間及**業(yè)內(nèi)引起連鎖反應(yīng)。曾經(jīng)在山東農(nóng)資和山東麻棉聯(lián)保貸款風(fēng)波中，正是因?yàn)椴糠帚y行率先抽貸而推倒了多米諾骨牌，繼而引發(fā)山東物資系統(tǒng)的聯(lián)貸危機(jī)。

因此，在這樣的大背景下，業(yè)界紛紛試水供應(yīng)鏈金融，試圖從物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技中尋找解題方案。



齊志平通報(bào)2020漢交會(huì)成果

日前，卓爾智聯(lián)集團(tuán)總裁齊志平接受億邦專訪，分享了他對(duì)國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)痛點(diǎn)的看法，以及緩解此痛點(diǎn)的產(chǎn)品邏輯。

融資貴、貸款難

**癥結(jié)在主體信用上

“近些年，在與金融機(jī)構(gòu)或其他資金方對(duì)接時(shí)，我發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈金融較大的痛點(diǎn)在于兩個(gè)思維方式的沖突。”齊志平介紹，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更多關(guān)注的是主體信用，基于信用風(fēng)險(xiǎn)包括各種報(bào)表、固定資產(chǎn)去判定給企業(yè)貸多少款。

而供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)，是把關(guān)注點(diǎn)從企業(yè)主體信用轉(zhuǎn)移到了交易信用，更多是放在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)去看，關(guān)注的是基于某一個(gè)特定場(chǎng)景來(lái)看這個(gè)金融模型該如何做。供應(yīng)鏈金融關(guān)注的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，在這兩個(gè)環(huán)節(jié)拿出好的解決方案，降低風(fēng)險(xiǎn)、擺脫以抵質(zhì)押擔(dān)保特別是不動(dòng)產(chǎn)抵押為主要增信措施的傳統(tǒng)融資模式。

近年來(lái)，除了像卓爾智聯(lián)這樣專注于提供現(xiàn)代物流和供應(yīng)鏈服務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)始嘗試數(shù)字化轉(zhuǎn)型外，阿里、京東數(shù)科、騰訊等一系列科技企業(yè)也在大宗商品數(shù)字化領(lǐng)域競(jìng)逐，試圖從物流、資金流、風(fēng)險(xiǎn)管理角度，利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)來(lái)提高大宗商品的流通效率。

齊志平介紹，卓爾智聯(lián)與眾邦銀行合作，以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為客戶核定基礎(chǔ)授信額度，并通過(guò)發(fā)票、訂單、倉(cāng)儲(chǔ)、貨物等手段，24小時(shí)、全流程線上化為中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，目前已經(jīng)落地于農(nóng)業(yè)、鋼鐵、化塑等行業(yè)。

眾邦銀行為小微企業(yè)構(gòu)建了一套“交易信用”模型，這套“交易信用”模型的**是實(shí)情、實(shí)時(shí)和實(shí)物，（實(shí)情即保證交易行為真實(shí)有效、避免企業(yè)虛假交易和虛假融資；實(shí)時(shí)即利用5G、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等底層技術(shù)及時(shí)獲取和驗(yàn)證**手的經(jīng)營(yíng)、交易、物流和倉(cāng)儲(chǔ)等數(shù)據(jù)信息；實(shí)物指利用云倉(cāng)對(duì)供應(yīng)鏈交易資產(chǎn)進(jìn)行有效在庫(kù)管控），實(shí)時(shí)關(guān)注供應(yīng)鏈企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化。

日前舉辦的*十一屆漢交會(huì)上，卓爾智聯(lián)全新上線了**數(shù)字貿(mào)易平臺(tái)“卓爾購(gòu)”，定位為全國(guó)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)**級(jí)入口、數(shù)字貿(mào)易和公共服務(wù)平臺(tái)，著力于提供金融、外貿(mào)、企業(yè)集采、尾貨分銷等服務(wù)，打造多方數(shù)據(jù)連接能力，形成**企業(yè)、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易場(chǎng)景下的供應(yīng)鏈金融解決方案。



卓爾購(gòu)**數(shù)字貿(mào)易平臺(tái)啟動(dòng)儀式

漢交會(huì)期間，義烏購(gòu)、中林云信、齊心集團(tuán)、廣東卓志供應(yīng)鏈等十多家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)已簽約入駐卓爾購(gòu)，將加強(qiáng)在貿(mào)易、物流、數(shù)據(jù)、技術(shù)等領(lǐng)域的全面合作；已有奧康鞋業(yè)等上百個(gè)參加漢交會(huì)的品牌確定與卓爾購(gòu)開(kāi)展尾貨分銷合作。

單據(jù)不匹配 真實(shí)性得不到**

源于倉(cāng)庫(kù)黑匣子

“整個(gè)大宗商品行業(yè)的數(shù)字化程度偏低是不爭(zhēng)的事實(shí)?！饼R志平介紹，目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)大宗商品倉(cāng)庫(kù)仍然停留在紙質(zhì)單據(jù)階段，依靠紙質(zhì)倉(cāng)單、賬本、貨垛卡、提貨單等進(jìn)行倉(cāng)庫(kù)管理，記賬、入庫(kù)、盤庫(kù)、出庫(kù)全部依賴人工操作。

這種粗放式的物流管理方式，不僅效率低下、信息傳遞滯后，也使得貨物安全性大打折扣，貨物一旦入庫(kù)，仿佛丟進(jìn)了黑匣子，貨主很難獲得實(shí)時(shí)信息，一能夠相信的只有倉(cāng)儲(chǔ)公司的信用。

但依賴主體信用時(shí)常帶來(lái)危機(jī)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)走單、空轉(zhuǎn)帶來(lái)的暴雷案件頻頻發(fā)生，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失?！耙?yàn)榇笞谏唐敷w量大、貨值大，一單貨的價(jià)格都是上百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的量級(jí)，一點(diǎn)差錯(cuò)對(duì)企業(yè)都是致命打擊。”齊志平說(shuō)道。

因此，近年來(lái)在傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的熱潮下，各大倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)也紛紛將數(shù)字技術(shù)引入倉(cāng)庫(kù)，讓貨單統(tǒng)一、實(shí)時(shí)精準(zhǔn)。卓爾智聯(lián)旗下專注于中小企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)業(yè)務(wù)的“卓爾云倉(cāng)”也通過(guò)整合卓爾智聯(lián)交易環(huán)節(jié)中的實(shí)物交割、物流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)及運(yùn)輸、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等全物流產(chǎn)業(yè)鏈資源，打造了智能監(jiān)管中心，在全國(guó)部署了近百座倉(cāng)庫(kù)。



鋼材倉(cāng)庫(kù)實(shí)景圖

卓爾云倉(cāng)通過(guò)引入智能倉(cāng)儲(chǔ)物流系統(tǒng)，配套R(shí)FID溯源、視頻安防系統(tǒng)、AI智能識(shí)別、電子圍欄、行車定位系統(tǒng)、溫濕度檢測(cè)系統(tǒng)等工具，對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)的進(jìn)出貨、安防、人員等進(jìn)行全程可視化、智能化、信息化管理，并通過(guò)區(qū)塊鏈?zhǔn)侄捂溄咏灰?、融資、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等環(huán)節(jié)，打造含客戶、倉(cāng)庫(kù)、承運(yùn)商、金融機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的多方參與實(shí)現(xiàn)去信任化產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式，降低傳統(tǒng)交易方式下的交易成本和管理成本，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)提升管理效率的目的。

線上線下融合

打通B端交易服務(wù)全鏈條

“近年來(lái)，卓爾智聯(lián)一直在探索數(shù)據(jù)連接能力。”齊志平介紹，隨著中國(guó)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，交易服務(wù)類、交易數(shù)據(jù)類的提供商越來(lái)越多，基于卓爾智聯(lián)原有的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和可利用的外部數(shù)據(jù)源也變得越來(lái)越多，這意味著卓爾智聯(lián)所提供的各項(xiàng)服務(wù)或者自身能力也會(huì)隨著外部第三方數(shù)據(jù)提供商提供的數(shù)據(jù)而發(fā)生很大的變化。

對(duì)于卓爾智聯(lián)來(lái)講，要面向B端提供全鏈條式服務(wù)，必須在信息流、資金流和物流方面擁有自己的體系。

而事實(shí)也是如此，卓爾智聯(lián)在線下建設(shè)和運(yùn)營(yíng)了漢口北**商品交易中心、天津電商城、卓爾長(zhǎng)沙**企業(yè)社區(qū)、荊州卓爾城等實(shí)體商貿(mào)物流市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，逐步形成覆蓋全國(guó)的商貿(mào)物流體系，為線上平臺(tái)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。



卓爾智能交易生態(tài)圈

自2015年以來(lái)，卓爾智聯(lián)不斷踏足新領(lǐng)域，涵蓋農(nóng)產(chǎn)品、化塑、有色金屬、漁業(yè)、跨境電商等行業(yè)，依托于互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇相繼建設(shè)和運(yùn)營(yíng)了一系列線上交易服務(wù)平臺(tái)，如中農(nóng)網(wǎng)、化塑匯、卓鋼鏈、海上鮮等。

齊志平表示，依托卓爾智聯(lián)旗下大宗商品平臺(tái)中農(nóng)網(wǎng)、卓鋼鏈、化塑匯多年形成的數(shù)據(jù)、物流、金融、風(fēng)控等能力，卓爾智聯(lián)已具備了從原材料到加工廠到分銷商等批發(fā)零售的全產(chǎn)業(yè)鏈接能力。

“我們正在做大家還沒(méi)做過(guò)的事情，去為客戶提供較優(yōu)的解決方案，滿足客戶真正的需求?！饼R志平強(qiáng)調(diào)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型坑太多，而且當(dāng)下中國(guó)上下游客戶的數(shù)字化程度都還不高，這是卓爾智聯(lián)必須要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。

“但我相信，把中小微企業(yè)的信微貸款轉(zhuǎn)換為供應(yīng)鏈金融貸款，能夠真正解決他們?cè)牧喜少?gòu)資金問(wèn)題，讓能夠活下去的中小企業(yè)活得較好、做得較大是我們扶持實(shí)業(yè)的根本?！饼R志平表示，未來(lái)希望卓爾智聯(lián)鏈接更多的金融機(jī)構(gòu)、平臺(tái)，對(duì)接的數(shù)據(jù)源越來(lái)越多，共同去完善解決方案，“因?yàn)榭匆?jiàn)，所以相信?！?/pre>

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