什么是信用評(píng)估

時(shí)間：2018-03-05作者：恒遠(yuǎn)**信用評(píng)級(jí)有限公司瀏覽：1972

信用評(píng)估又稱“信用評(píng)級(jí)”，是指“由獨(dú)立的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過對(duì)企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機(jī)構(gòu)等市場參與主體的信用記錄、經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究之后，就其信用能力(主要是償還債務(wù)的能力及其可償債程度)所作的綜合評(píng)價(jià)，并且用簡單明了的符號(hào)表達(dá)出來，以滿足社會(huì)需要的市場行為”。

信用評(píng)估特點(diǎn)

1、簡潔性信用評(píng)估以簡潔的字母數(shù)字組合符號(hào)揭示企業(yè)的資信狀況，是一種對(duì)企業(yè)進(jìn)行**判斷的一種簡明的工具。

2、可比性各信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)體系使**業(yè)受評(píng)企業(yè)處于同樣的標(biāo)準(zhǔn)之下，從而昭示受評(píng)企業(yè)在**業(yè)中的資信地位。

3、服務(wù)對(duì)象的廣泛性除了給評(píng)估對(duì)象自身對(duì)照加強(qiáng)改善經(jīng)營管理外，主要服務(wù)對(duì)象有：1)、投資者;2)、商業(yè)銀行、證券承銷機(jī)構(gòu);3)、社會(huì)公眾與大眾媒體;4)、與受評(píng)對(duì)象有經(jīng)濟(jì)往來的商業(yè)客戶;5)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

4、全面性信用評(píng)估就受評(píng)企業(yè)的經(jīng)營管理素質(zhì)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)營效益、發(fā)展前景等方面全面揭示企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，綜合反映企業(yè)的整體狀況，非其他單一的中介服務(wù)所能做到。

5、公正性信用評(píng)估由獨(dú)立的專業(yè)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)作出，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)秉持客觀、獨(dú)立的原則，較少受外來因素的干擾，能向社會(huì)提供客觀、公正的資信信息。

6、監(jiān)督性一是投資者對(duì)其投資對(duì)象的選擇與監(jiān)督，二大眾媒體的輿論監(jiān)督，三是金融監(jiān)管部門的監(jiān)管。

7、形象性信用評(píng)估是企業(yè)在資本市場的通行證，一個(gè)企業(yè)資信級(jí)別的高低，不但影響到其融資渠道、規(guī)模和成本，較反映了企業(yè)在社會(huì)上的形象和生存與發(fā)展的機(jī)會(huì)，是企業(yè)綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力的反映，是企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的身份證。

8、社會(huì)信用的基礎(chǔ)性當(dāng)今社會(huì)信用基礎(chǔ)較為薄弱，通過信用評(píng)估，使社會(huì)逐步重視作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)的信用狀況，從而帶動(dòng)個(gè)人、其他經(jīng)濟(jì)主體和**的信用**觀的確立，進(jìn)而建立起有效的社會(huì)信用管理體制。

信用評(píng)估的作用

信用評(píng)估在市場經(jīng)濟(jì)中具有重要的作用，作為市場經(jīng)濟(jì)社會(huì)監(jiān)督力量的主力軍，其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是不言而喻的。資信評(píng)級(jí)可以為投資者提供公正、客觀的信息，以優(yōu)化投資選擇，實(shí)現(xiàn)投資安全性，**可靠收益，從而起到保護(hù)投資者利益的作用;資信評(píng)級(jí)作為商業(yè)銀行確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，在一定程度上可為降低金融風(fēng)險(xiǎn)服務(wù);資信評(píng)級(jí)是**主管部門審核債券發(fā)行的前提條件，也有助于*銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，有利于金融市場的穩(wěn)定;同時(shí)資信評(píng)估也降低了整個(gè)社會(huì)的信息搜集成本;等等。市場經(jīng)濟(jì)從某種意義上講就是信用經(jīng)濟(jì)。在發(fā)達(dá)國家，如果哪家大企業(yè)沒有做過信用評(píng)級(jí)，那是不可思議的。但在我們的工作實(shí)踐中，長期來由于信用意識(shí)薄弱，加上宣傳力度不夠，一些企業(yè)對(duì)資信評(píng)估存在種種模糊甚至不正確的認(rèn)識(shí)。那么資信評(píng)估對(duì)企業(yè)到底有何作用，其存在意義如何呢?資信等級(jí)是一個(gè)企業(yè)履約狀況和償債能力綜合反映, 低等級(jí)的企業(yè)較難獲得金融機(jī)構(gòu)和投資者的支持，在融資的難易程度和融資成本方面都處于不利的地步。資信評(píng)估對(duì)企業(yè)來說至少有以下四大作用：

1、 融資市場的通行證 債券評(píng)級(jí)是企業(yè)獲準(zhǔn)發(fā)行債券的先決條件;貸款企業(yè)資信評(píng)估是一定貸款規(guī)模以上的企業(yè)通過貸款卡年審、獲取銀行貸款的必需條件。

2、降低融資成本的工具 高等級(jí)的信用可以幫助企業(yè)較方便的**金融機(jī)構(gòu)的支持，得到投資者的信任，能夠擴(kuò)大融資規(guī)模，降低融資成本方面。債券資信級(jí)別在很大程度上與其發(fā)行利率掛鉤;人行上海分行要求轄內(nèi)各商業(yè)銀行對(duì)AA級(jí)以上貸款企業(yè)**給予信貸支持，貸款利率可不上浮，對(duì)其商業(yè)承兌匯票可**辦理貼現(xiàn)，人民銀行**辦理再貼現(xiàn)。特別是人民幣利率市場化在未來幾年內(nèi)實(shí)行后，資信等級(jí)高的企業(yè)的融資成本將大為降低。

3、市場經(jīng)濟(jì)中的"身份證" 信用評(píng)估有助于企業(yè)防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)客戶的信用政策，成為企業(yè)競爭的有效手段之一。這些信用政策，包括信用形式、期限金額等的確定，必須建立在對(duì)客戶信用狀況的科學(xué)評(píng)估分析基礎(chǔ)上，才能達(dá)到既從客戶的交易中獲取較大收益，又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在較低限度的目的。企業(yè)可以通過資信評(píng)估了解到競爭對(duì)手和合作伙伴的真實(shí)情況，降低企業(yè)的信息搜集成本。良好的資信等級(jí)可以提升企業(yè)的無形資產(chǎn)，高等級(jí)的信用是企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的"身份證"，它能夠吸引投資人與客戶大膽放心與之合作，在市場經(jīng)濟(jì)中信譽(yù)正日益成為企業(yè)的生命。

4、改善經(jīng)營管理的外在壓力和內(nèi)在動(dòng)力 企業(yè)債券發(fā)行時(shí)要在大眾媒體上公告其資信等級(jí)，只有級(jí)別高的企業(yè)才*得到投資者的青睞;貸款企業(yè)資信等級(jí)要登錄"銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)"，向各家金融機(jī)構(gòu)通報(bào)或向社會(huì)公告。這種公示行為本身就對(duì)企業(yè)有一定壓力，將促進(jìn)企業(yè)為獲得優(yōu)良等級(jí)而改善經(jīng)營管理。從資信機(jī)構(gòu)客觀的評(píng)價(jià)中，企業(yè)還可以看到自己在哪些方面存在不足，從而有的放矢地整改。還可以通過**業(yè)資信狀況的橫向比較，獲得學(xué)習(xí)的榜樣。


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