交行22條助力民企

時間：2018-11-19作者：上海振貿(mào)會展有限公司瀏覽：127

近期，監(jiān)管層不斷發(fā)聲，鼓勵銀行加大對中小微和民企的支持力度，國有大行發(fā)揮頭雁作用，已經(jīng)開始行動。

11月19日，**財經(jīng)記者從交通銀行獲悉，該行制定了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見，從穩(wěn)預(yù)期、改機(jī)制、拓渠道、騰資源、降成本五個方面，明確二十二條具體政策措施，切實提升服務(wù)民營企業(yè)水平，助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。



交行明確表示，要確保2018年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個百分點，并將參與CRMW（信用風(fēng)險緩釋憑證）的發(fā)行。

截至目前，旨在支持民企發(fā)債的CRMW已經(jīng)上線十多單。中小銀行是發(fā)行CRMW的主力軍，國有大行也將陸續(xù)發(fā)行。

交行強(qiáng)調(diào)了民企融資難的根本性解決方案——改機(jī)制，從改進(jìn)考核機(jī)制、優(yōu)化資源配置、加快盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制建設(shè)、完善專項授權(quán)入手，建立解決民營企業(yè)不敢貸、不愿貸問題的長效機(jī)制。

交行制定金融扶持民企“五招”，首先，穩(wěn)預(yù)期，加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)。對民營企業(yè)公平對待，將民營企業(yè)視為交行的戰(zhàn)略性“命運(yùn)共同體”，具體包括全面梳理和重檢授信政策，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止。新制定企業(yè)評價政策，注重業(yè)務(wù)本質(zhì)，注重企業(yè)的公司治理、風(fēng)險控制、技術(shù)水平和市場需求情況，克服單純依賴企業(yè)規(guī)模大小、所有制屬性評價企業(yè)；對一些杠桿率較高、暫時有困難導(dǎo)致付息能力較弱，但市場前景較好、管理比較規(guī)范的民營企業(yè)，不搞簡單化的“一刀切”和隨意減少授信，分析具體原因，不斷貸、不抽貸、不壓貸，通過重組、欠息減免、擔(dān)保買斷等方式繼續(xù)支持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

其次，改機(jī)制，不斷完善服務(wù)民營企業(yè)的長效機(jī)制。要從激勵機(jī)制著手，建立解決民營企業(yè)不敢貸、不愿貸問題的長效機(jī)制。

交行表示，將在績效考核中強(qiáng)化服務(wù)民營企業(yè)的正向激勵，提升經(jīng)營績效考核中民營企業(yè)和普惠金融考核權(quán)重。對未能達(dá)成普惠金融監(jiān)管指標(biāo)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施降檔懲罰，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)提升支持民營企業(yè)積極性，并繼續(xù)對普惠貸款實行優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。

一位國有大行支行行長曾對記者提及：“從銀行的人員考核機(jī)制來看，只要貸款壞了一筆，就可能被問責(zé)。如今鼓勵貸款投向小微、民企、科創(chuàng)企業(yè)，但這些企業(yè)的風(fēng)險收益比不高、壞賬風(fēng)險較大，銀行的激勵機(jī)制抑制了銀行放貸的意愿?！?

針對此，交行表示將加快盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制建設(shè)，完善盡職免責(zé)實施辦法。在監(jiān)管允許的風(fēng)險容忍度內(nèi)，不良信貸資產(chǎn)當(dāng)事人依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，勤勉盡職履行職責(zé)，嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，沒有以貸謀私、利益輸送等個人行為的，應(yīng)免于責(zé)任追究。較大程度調(diào)動信貸人員服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的積極性。

同時，交行還表示要提高專項融資授權(quán)針對性，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限，逐步加大省分行向省轄分行自主轉(zhuǎn)授權(quán)力度。結(jié)合當(dāng)?shù)刂е袠I(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶、快捷抵押貸等產(chǎn)品，加大對民營企業(yè)融資支持力度。

*三，拓渠道，多管齊下拓寬民營企業(yè)融資途徑。交行提及，將針對民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和需求特點，向民營企業(yè)提供多樣化、*的綜合金融服務(wù)。例如，通過循環(huán)授信、無還本續(xù)貸等方式支持小微企業(yè)資金需求；對優(yōu)質(zhì)民營客戶可采用無擔(dān)保、無抵押的信用支持方式；通過出口信用保險保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押融資支持外貿(mào)企業(yè)等。

交行還明確，將選擇優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)試點創(chuàng)設(shè)CRMW，所創(chuàng)設(shè)工具可直接占用債券發(fā)行人可適配的流動資金貸款授信額度。

此前，**財經(jīng)記者從中債信用增進(jìn)投資股份有限公司和多家銀行投行部、金融市場部處獲悉，由于中小銀行的流程較為簡單，發(fā)行速度較快，國有大行也將陸續(xù)發(fā)行CRMW，各界預(yù)計CRMW未來發(fā)行量將攀升。


*四，騰資源，釋放潛力滿足民營企業(yè)融資需求。交行表示，將加快落后產(chǎn)能和“僵尸企業(yè)”退出，加強(qiáng)存量資產(chǎn)移位再貸管理，騰挪資源支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。加大不良資產(chǎn)處置力度，加強(qiáng)表內(nèi)外資產(chǎn)清收管理。選擇符合條件的大中型民營企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股合作。

最后，降成本，多措并舉服務(wù)民營企業(yè)提質(zhì)增效。交行表示，要確保2018年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個百分點。持續(xù)規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，不允許收取的費(fèi)用堅決不收。加強(qiáng)科技運(yùn)用，線上線下融合，減少授信環(huán)節(jié)，提高審批時效，多措并舉降低企業(yè)融資成本。

上周，多家國有大行和城商行對公業(yè)務(wù)人士對記者透露，此前多家銀行都已經(jīng)下發(fā)要求，降低小企業(yè)貸款利率，平均利率都要下降1個百分點，且預(yù)計未來還將推出更多針對民企的具體扶持性政策。


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