銀行開戶變難了

時間：2020-08-12作者：華創(chuàng)（天津）財稅服務(wù)有限公司瀏覽：149

企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對此，客戶叫苦不迭。對企業(yè)來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？為啥開個賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營地址，又要拍照之類的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差異）。銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對客戶時也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔(dān)嗎？開戶難的背后原因在哪？




說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務(wù)，提出了多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。




1

開戶要上門檢查拍照




在開戶前后會上門檢查并且拍照。




比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發(fā)票、水電費清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來較嚴(yán)的開戶條件。


之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，越來越簡單。

可是，2020年的今天，開戶卻變得加麻煩了。

2

后期漏接銀行電話隨時凍結(jié)賬戶




不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開戶嚴(yán)格，后期的排查工作同樣讓人頭大！




提醒大家，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者實地上門方式進(jìn)行排查！主要會核實公司名稱、稅號、、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復(fù)不及時，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)！




3

銀行重點關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型




面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當(dāng)然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。




會被銀行重點關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來了，請大家注意！


1.一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照；


2.經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營地址不真實的；


3.無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員；


4.**開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）；


5.身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等；


6.異地開立對公賬戶的；


7.長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的；


8.無法聯(lián)系到企業(yè)法人的；


9.資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶；
有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！


如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，需要仔細(xì)研讀以上內(nèi)容哦！

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