“借錢不還”型詐騙罪的認(rèn)定

    以工程資金需求為名向他人借款,并全部用于償還欠賬和賭博,到期無法償還借款,應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。

       區(qū)分行為人“借款不還”的性質(zhì),應(yīng)充分考慮行為人借錢時(shí)的主觀故意、有無償還能力以及對所借款項(xiàng)的使用情況等綜合因素。

     

    案情

     

    公訴機(jī)關(guān):重慶市彭水苗族土家族自治縣人民法院。

     被告人:羅小兵。

    2012年9月,羅小兵結(jié)識了李興梅。2012年12月至2013年1月,羅小兵虛構(gòu)自己在重慶做工程需要資金的事實(shí),以高額利息為幌子,多次向李興梅口頭提出借款。李興梅先后將其管理的扶貧互助資金231.91萬元私自挪用給羅小兵。至案發(fā)前,羅小兵歸還李興梅27.6萬元,其余204.31萬元借款全部用于償還債務(wù)和賭博。

     

    審理

     

    彭水苗族土家族自治縣人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為,羅小兵以非法占有為目的,采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式騙取他人財(cái)物,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成詐騙罪。依法判處羅小兵有期徒刑十一年,并處罰金50萬元。

     

    羅小兵不服一審判決提起上訴,認(rèn)為其與李興梅之間是借貸關(guān)系,不構(gòu)成犯罪。

     

    重慶市*四中級人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為,羅小兵在其已欠下巨額外債,又無穩(wěn)定收入來源的情況下,隱瞞其無力償債的財(cái)務(wù)狀況,虛構(gòu)在重慶做工程差錢的事實(shí),并以高利息為誘餌,使李興梅誤認(rèn)為羅小兵有可靠的投資項(xiàng)目,具有償還能力,而挪用公款231.91萬元交由羅小兵使用。羅小兵在騙得資金后,除較少部分歸還被害人外,將其余資金全部用于償債、賭博和日常開銷,未對所借資金進(jìn)行妥善的保存或合理投資,導(dǎo)致無法歸還。羅小兵與李興梅之間雖然名義上是借貸關(guān)系,但實(shí)質(zhì)上羅小兵是在無償還能力情況下,多次以借為名,騙取他人巨額財(cái)物,應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。判決駁回上訴,維持原判。

     

    評析

     

    “借錢不還”型詐騙,即借貸式詐騙,是指行為人以非法占有為目的,通過借貸的形式,騙取公私財(cái)物的詐騙方式。此類犯罪在日常生活中時(shí)有發(fā)生,由于犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實(shí)施,而且多發(fā)于親戚、朋友、熟人之間,因此與民事案件中的債權(quán)債務(wù)糾紛有一定的相似之處,在處理此類案件時(shí)必須進(jìn)行嚴(yán)格審查,防止將債務(wù)糾紛作為犯罪處理,避免打擊無辜。

     

    1、借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別

     

    詐騙罪,是指“以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法,使受害人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識并“自愿”處分財(cái)產(chǎn),從而騙取數(shù)額較大以上公私財(cái)物的行為”。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處,如都是以借款為名轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、到期無法償還債務(wù)等等。本案中,羅小兵就提出他和被害人之間有借款的口頭約定,還有支付本息的行為,雖然還不起借款,但其行為屬于民間借貸,并非詐騙。那么借貸式詐騙和民間借貸之間在表現(xiàn)形式上有什么區(qū)別呢?我們?nèi)绾卧诰唧w案件中進(jìn)行判斷呢?筆者認(rèn)為,主要有以下幾點(diǎn):

     (一)行為人的主觀意圖不同

     詐騙人主觀上具有非法占有的故意,即行為人在借錢時(shí)就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的,因此,詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子,主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思,往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還。

     (二)行為人采取的方式不同

       詐騙人在借款時(shí)都會采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段,導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識,如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動,又如虛構(gòu)自已的財(cái)務(wù)狀況,使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中,借款人往往會如實(shí)的告知其借款用途,很少采用欺騙的方法。

     (三)行為人對借款的態(tài)度不同

       詐騙人在騙得財(cái)物后不會考慮歸還財(cái)物,因此在財(cái)物的使用上毫無顧慮和節(jié)制,直接造成財(cái)物的滅失,如將借款用于賭博、吸毒或個(gè)人揮霍;而民間借貸中,借款人本身具有歸還借款的能力,或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑,以**歸還借款。

     2、如何判斷行為人非法占有的主觀意圖

       在**實(shí)踐中,很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后,總是會提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系,甚至提供借條等證據(jù)予以印證,給判斷此類案件的性質(zhì)造成困難。比如,本案中認(rèn)定羅小兵行為性質(zhì)的關(guān)鍵,就在于羅小兵當(dāng)時(shí)的真實(shí)意圖是什么。主觀意圖存在于人的大腦中,是一種意識形態(tài),無法直接從思維中剝離出來加以認(rèn)證。往往只能依靠行為人的自我敘述,但真實(shí)性值得懷疑,更多的是要接合其具體行為表現(xiàn)一類進(jìn)行判斷,因?yàn)椤靶袨槭腔谌说囊庾R而實(shí)施的,或者說是意識的外在表現(xiàn)”。在處理此類案件時(shí),不能僅僅聽信被告人的供述和辯解,而是要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素進(jìn)行綜合分析判斷,行為人在犯罪中的行為表現(xiàn)往往較能表現(xiàn)出其主觀意圖。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時(shí),應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手:

     (一)行為人借錢的理由與實(shí)際用途

       在正常的民間借貸中,借款人會告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途,讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險(xiǎn),從而做出決定。而在詐騙案中,犯罪人通常會編造一些虛假的借款用途,如投資、工程建設(shè)等正當(dāng)而且有豐厚利潤的項(xiàng)目,使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時(shí)收回的錯(cuò)誤認(rèn)識。而實(shí)際上,犯罪人在獲得借款后會將錢用于一些高危或者無法收回資金的活動,如用于賭博、供自己揮霍等,從而導(dǎo)致被害人的資金無法收回。行為人對資金的實(shí)際使用情況會反映出其借款是否具有非法占有的故意,而借款時(shí)的理由與實(shí)際使用的異同,也可以反映出行為人在借款時(shí)是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真象的客觀行為,是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。

     (二)行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況

     

    行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素,行為人財(cái)務(wù)狀況結(jié)合其對借款的用途,能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中,犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒有任何償還能力的情況下,通過虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力,如謊稱擁有房屋、土地、豪車等,在騙得借款后大肆揮霍,造成借款無法歸還,此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒有償還的意圖。反之,如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件,雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款,并用于了賭博等活動造成借款無法按時(shí)規(guī)還的,但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、汽車、股票等,能夠保證債權(quán)人利益不受損失的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖,不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

     (三)行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為

        在借貸式詐騙中,犯罪人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實(shí)身份,在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實(shí)身份,但在騙得借款后或被害人追償過程中,又通過更換手機(jī)號碼、變更居住地點(diǎn)等方法來隱匿行蹤,這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài),是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。

    判斷行為人的主觀意圖過程中,應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點(diǎn)進(jìn)行綜合的分析和判斷,準(zhǔn)確把握行為人是否具有非法占有的故意。

     3、羅小兵的行為構(gòu)成詐騙罪

       就本案而言,羅小兵雖然以借款的名義向被害人“借”款,并且還支付了部分利息和本金。但其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件,應(yīng)以詐騙罪定罪處罰,其理由是:

       首先,羅小兵具有非法占有他人財(cái)物的主觀故意。羅小兵在借款時(shí)本人已經(jīng)負(fù)債累累,又沒有正常的收入來源,根本不具有償還能力。而羅小兵在獲得了二百多萬元的借款后,全部用于償還欠債和賭博,這些用途不可能產(chǎn)生收利,必然導(dǎo)致資金無法收回,說明其借錢時(shí)根本沒有還錢的打算和規(guī)劃,主觀上是想非法占有被害人財(cái)物進(jìn)行使用,雖然其間有少量歸還利息和本金的行為,也只是其為了掩蓋真相,防止被害人及時(shí)發(fā)現(xiàn),故羅小兵主觀上具有非法占有他人財(cái)物的意圖,符合詐騙罪的主觀要件。

       其次,羅小兵實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)騙取他人財(cái)物的客觀行為。羅小兵向被害人虛構(gòu)了其在重慶有工程的事實(shí),并以高利息為誘餌騙取了被害人的信任,將兩百多萬元的資金“借給”他。被害人正是因?yàn)槭艿搅_小兵虛構(gòu)事實(shí)的欺騙,產(chǎn)生羅小兵有正當(dāng)?shù)耐顿Y途徑,能夠獲利并及時(shí)收回借款的錯(cuò)誤認(rèn)識,才甘冒違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)挪用公共財(cái)產(chǎn)給羅小兵使用。如果羅小兵將資金的真實(shí)用途告知被害人,顯然被害人是不會將公款借給羅小兵用于還賬、賭博。因此,羅小兵實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)的行為,使被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識,從而騙取被害人的財(cái)物,其行為符合詐騙罪的客觀要件。

       最后,羅小兵的行為造成了204.31萬元的財(cái)物無法追回,其犯罪數(shù)額特別巨大,給公私財(cái)物造成了重大損失,后果嚴(yán)重,應(yīng)當(dāng)依照《*人民共和國刑法》*二百六十六條的規(guī)定,以詐騙罪定罪處罰。



     


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